|解除债务端压力民营银行战前同业存款证书

民营银行通过发行同业存款证缓解了部分负债方的压力。据《北京商报》记者4月12日报道,目前19家民营银行中有12家公开了2022年发行同业存单的计划,与2021年的数据相比,8家记录额均高于去年同期,银行注册额上涨了177%以上,另一家银行没有2021年发行计划,今年加入了计划发行行列。近年来,随着周期利息支付等高利率存款方式的中断,多家银行互联网异地招商受限,民营银行负债端也受到了一定的压力,发行同业存单的需求也更加旺盛。但是同业存单只能暂时补充资金来源,分析师表示,从长远来看,加强自营渠道建设、进行差异化经营成为民营银行必须面对的问题。

多家银行计划提高发行限额

4月12日,北京商报记者梳理发现,目前19家民营银行中有12家公开了2022年发行同业存单的计划,总发行额达2173.3亿韩元。

同业存单是存款类金融机构在全国银行间市场发行的账面定期存款凭证,存款类金融机构可以在当年发行登记金额内自行确定各同业存单的发行金额、期限。从文件发行额来看,各民营银行之间的差异很大。浙江互联网商业银行、深圳前海美中银行2022年计划发行额分别为832亿韩元和800亿韩元,分别突破了100亿韩元。梅州买家银行、福建华通银行计划发行限额分别为10亿韩元和6.8亿韩元。

“银行同业存单的发行规模主要受银行负债情况、监管政策、宏观经济等多种因素的影响。”说到民营银行纷纷申请发行同业存单的原因,光大银行金融市场部分析师周武华认为,作为同业负债的重要工具之一,民营银行增加发行同业存单是可以解决债务压力的,部分民营银行的融资渠道相对狭窄,可以通过同业存单负债提高信用投入能力。第二,在债务成本方面,央行保持宽松的流动性环境,市长/市场利率低,引导民营银行发行同业存款单。另外,一些银行通过增加同业负债,为广泛的信用储备“弹药”。

北京商报记者指出,与2021年同业存单发行计划相比,12家公开2022年发行计划的民营银行中有8家比去年同期增加,而梅州买家银行2021年没有发行同业存单的计划,计划2022年发行10亿韩元。

在8家同业存单发行计划增加的民营银行中,浙江互联网商业银行同比增长177.33%,武汉中邦银行、温州民商银行2022年计划发行限额分别增长75亿元、56亿元,比去年增长50%和36.59%。

关于申请增加同业存单发行限额的原因,浙江妄想银行向北京商报记者表示,此次计划发行量比往年有所提高。目的是在受疫情影响的经济环境中做好充分准备,丰富负债来源,通过多渠道获取资金,增强该银行的小客户服务能力,更好地支持实体经济复苏。该银行还表示,832亿韩元是计划发行限额,不是实际发行限额,而是根据实际需求和市长/市场情况动态调整发行量。

北京商报记者指出,目前2022年同业存单发行计划公布时间较快的银行开始陆续发行。例如,天津金星银行2022年的发行量为62亿韩元,目前发行了80期以上,最近发行的第一期计划发行量为1亿韩元,期限为6个月,参考收益率为3.32%。

“不能作为主要的筹资手段”

近年来,循环利息支付、利息依赖等形式的高利率存款中断,部分民营银行互联网存款被异地限制,部分民营银行负债端也面临一定压力,对同业存款的发行需求也更加旺盛。

2021年1月15日,银保监会、央行发布了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》,明确商业银行不得通过自营网络平台进行定期存款和定期存款业务。此后,银行被限制通过网络渠道进行存款业务。

那么,增加同业存单的发行是否能缓解部分银行负债方的压力?中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王洪荣(王洪荣)表示,在新冠疫情背景下,从一些中小企业支持的政策角度来看,资产方对信贷的需求仍然有足够的增长空间。但是,由于民营企业本身的信用度和经营范围限制等原因,以市场化存款扩大负债越来越困难,因此发行同业存单获得低成本融资在一定程度上缓解了负债端。

但是王洪荣指出,同业存单的最大期限通常是一年,贷款往往是一年以上的期限,因此,银行盲目扩大同业存单资金规模,可能会导致负债和资产方的结构失衡。因此,同业存单等同业贷款方式只是商业银行补充负债的一个来源,作为主要融资手段,民营银行不能结合地区的地方经济发展特点,建议通过综合服务方式为当地客户提供服务。

同业存单只能暂时补充资金来源,从长远来看,加强自营渠道建设,进行差异化经营,必然成为民营银行必须面对的问题。周武华认为,目前,在一些民营银行融资方面,由于市长/市场竞争激烈、金融脱媒因素的影响,民营银行在网点品牌等方面没有优势。但是,鼓励民间银行拓宽融资渠道的政策、资本市长/市场发展、门槛降低、渠道扩大、工具逐渐丰富,数字金融发展也有可能为部分中小银行提供“曲线赶超”。

“民营银行规模、债务压力没有想象的那么大。高利率揽胜、停止互联网存款对民营银行有一定的影响,但之后银行必须各自寻找补充资金来源的负债端渠道。”据一位民营银行负责人透露,目前该银行常用的吸入方式都是深耕,通过促销活动、丰富的产品内容加强自营渠道建设,该银行通过代销理财的方式增加了中间收入,同时丰富了产品,扩大了客源来源。

中关村银行负责人在接受北京商报记者采访时表示,网络存款有限,对民营银行的挑战和机会并存。在利率市场化背景下,民营银行不具备网点、品牌、价格等竞争优势,因此进一步考验银行的特色、精准化、个性化、敏捷化顾客服务能力、技术能力等。帮助科创企业,特别是硬科技企业解决阵痛点。机会方面,银行可以通过投资联系和早期科创企业客户建立比较密切的关系,企业后续的次轮融资、上市募集资金将成为银行重要的负债来源。

北京商报记者孟凡海李海安。

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