|汇丰“全球汇投资”跨境理财通——台湾区抓住跨境理财的新机会

中国金融市场从专注于“引进”的合格海外机构投资者(QFII)、人民币合格外国机构投资者(RQFII)、专注于投资“走出去”的合格国内机构投资者(QDII)、合格国内有限合作伙伴(QDLP)一直没有停止对外开放的脚步。作为“互联互通”机制之一,2021年9月开始实施的粤港澳大湾区“跨境理财通”试点为进一步深化互联互通的发展增添了新的活力。

“跨境财政通”的实施是促进台湾区金融业深度融合的重要“拼图”。在粤港澳这场金融开放的”试验战”中,跨境理财及各种创新金融措施的实施,不仅为当地居民跨境投资带来巨大便利,还能使互联机制在银行理财产品领域取得重大突破,进一步促进台湾地区金融市场的联系,提高中国金融市场的双向开放水平。

戴尔希望通过这篇文章文章帮助投资者了解如何通过“跨国理财”渠道丰富全球化资产配置选项。

什么是“跨境金融通”?

首先,跨境理财是指广东、香港、澳门、澳门、香港、澳门投资者通过区内银行体系建立的封闭式资金管道、跨境交易对方银行销售的合格投资产品或理财产品。1

其中,根据资金流动,跨境财务通又分为“北向通”和“南向通”。“北香通”是指香港和澳门投资者在广东、香港、澳门台湾地区内地代理银行开设个人投资账户,通过封闭式资金管道汇款,购买在内地代理银行销售的投资产品。相反,“南向通”是指广东、香港、澳门台湾地区内地投资者在港澳销售银行开设个人投资账户,通过闭环资金管道汇款购买港澳台销售的投资产品。1

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通过跨境理财可以购买哪些产品?

目前,广东、香港、澳门和台湾地区投资者可以通过“跨境理财通”购买的商品种类比较丰富,其中“北乡通”和“南乡通”可以购买的产品种类略有不同。但是,这些产品都有共同点——产品的风险等级在相关机构等级中是低风险产品,因此对风险偏好较低的投资者很友好。

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“跨境金融通”有什么好处?

对台湾区投资者来说,通过“跨境理财通”购买的产品与平时在当地银行购买的同类产品从结构到产品特性没有太大差异,但在产品发行主体、投资范围等方面可能会有所不同。

对于想投资海外市场的台湾地区内地居民来说,目前内地市场上可供选择的跨境投资产品主要有QDII基金、QDLP和香港相互承认基金等。他们是通过内地或香港基金进行海外投资的间接投资渠道。相比之下,“跨境财通”为台湾地区投资者提供了海外投资的直接投资渠道。台湾区内地居民可以直接投资“南向通”产品,包括香港、澳门金管局发行的外汇基金债券、当地银行推出的定期存款、当地基金公司发行的基金等,投资范围更广。因此,“跨境财政通”对台湾地区居民来说,可以说是投资对方市场的“直通车”。1

此外,通过该机制投资海外市场具有很大优势。跨境理财业务都使用人民币进行跨境资金转移,资金交换在近海市场进行,对于台湾区投资者来说,在产品购买过程中不包括兑换,全部通过人民币结算,因此不占个人外汇限额。1

购买“跨境理财”产品时应具备哪些素质?

开展“南向通”业务的投资者要购买港澳理财产品,必须满足以下三个主要条件:

-户籍/社会保障/纳税要求:在台湾地区9点有户籍,或在台湾地区9点连续5年缴纳社会保障或个人所得税。1

-投资经验要求:投资者需要2年以上的投资经验。1

-资产要求:满足最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币,或最近3个月净资产月末余额不低于100万元人民币的最低门槛要求。1

在“北香通”项下,香港、澳门投资者拥有香港/澳门居民身份,香港、澳门被具有“北香通”销售资格的银行评为有购买资格的投资者,可以参加“北香通”交易。

越来越多的投资者使用“跨境财政通”进行资产配置。

“跨境财政通”近一年来,越来越多的合格投资者被用作资产分配的重要工具。人民银行广州分行最新公开数据显示,自“跨境利才通”于2021年9月实施以来,香港、澳门、澳门台湾地区通过跨境利才通处理的业务量迅速增长。2022年第一季度,参与“跨境理财通”的个人投资者比前一季度增加了约19%,与相关资金相关的跨境汇率额增加了约70%。2截至今年5月末,台湾地区2.9万多人参加了“跨境财政通”,资金超过10亿元人民币。3

除了使用量的迅速增加外,投资者通过跨境理财进行投资时的产品和地区偏好也呈现出明显的特征。

汇丰银行公布的“跨境财通”调查显示,“南向通”投资者对投资基金产品最感兴趣,“北向通”投资者对理财产品更为乐观。3

这项调查旨在了解台湾地区居民对参与“跨境财政通”的要求和投资偏好,主要针对拥有100万元以上(当地货币界)流动资产的群体,来自海湾地区11个城市的2,300名居民参加了调查。3

调查显示,大部分内地受访者(91%)和港澳受访者(76%)都有意参与“跨境金融通”,吸引他们的两个主要原因是“产品能满足需求”和“投资配置丰富”。通过“南方通”对投资感兴趣的内地受访者中,最受欢迎的产品是各种基金,83%的受访者表示对投资感兴趣,其次是港元存款(70%)、债券(57%)和其他外币存款(25%)。在对“北香通”感兴趣的投资者中,最受欢迎的是权益类理财产品(74%)、固定收益类理财产品(58%)和公募基金(27%)。3

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从地区来看,跨境财通为台湾区南向投资者提供了更加多样化和全球化的资产配置渠道,但62%的受访者仍然愿意投资具有中国概念的基金产品。远高于对亚洲和全球其他市场的关注(40%)。3这还表明,在另一个方面,随着中国资本市场开放的持续推进,中国投资者对海外市场的了解不断加深,投资者对全球资产配置的需求将进一步放开。

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总的来说,”跨境财政通”的实施不仅促进了广东、香港、澳门、台湾地区跨境投资的便利化,而且为台湾地区居民全球化资产配置需求提供了广泛的渠道,为中国金融市场的双向开放积累了更多的经验。因为这种探索和突破不断,中国的金融市场对外开放不断深化,为与国际市场融合奠定了坚实的基础。展望未来,相信中国将继续加快融入全球金融市场,为投资者打开更多机会之门。

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