_《试水》直销多家银行理财公司布局各频道“非盈利齐飞”

你通过什么渠道购买过银行理财产品?

最近银行业理财登记管理中心公布的《中国银行业理财市场半年报告(2022年上)》数据显示,2022年上半年,有存续产品的25家理财公司都开辟了代理渠道,其中13家理财公司开始了直销业务,上半年累计直销金额为1500亿韩元。

从数据来看,代销渠道是现有阶段扩大理财产品渠道的主流。但是记者们注意到,现在已经有很多银行理财公司致力于直销渠道,并且已经在制作或正在制作直销应用程序。

“试水”直销渠道

据招标和采购网透露,宁银理财7月份曾就2022年直销APP活动开发和运营服务采购项目进行过招标。

Image资料来源:招标和采购网

宁表示,据理财相关人士透露,直销渠道建设是理财公司顺应时代趋势、包容互联网的重要措施和关键,目前公司正在进行相关业务准备工作,正在建立相关业务系统。

华夏理财总经理袁志宏在接受记者采访时表示:“我们的直销应用程序和直销柜台与内资完成了‘灰色在线’。”公司希望今年在直销方面实现风波,通过创新的方式确保更大的客群。” ”

据记者不完全统计,已有28家银行理财公司开通了微信公众号,其中11家开设了网站,主要进行产品展示、信息公开、品牌宣传等。此外,青银理财、新银理财等少数银行理财公司制作了自营应用程序。

在目前代理销售渠道占据主流的情况下,银行理财公司的“试水”直销渠道具有长期意义。“从客户经营的角度来看,随着用户群体的成熟和财富的代际转移,在线理财需求不断增加,直销渠道是广泛接触和持续服务客户的主要阵地。另外,直销渠道可以直接与客户建立关系,充分了解客户行为和需求,进行产品设计和销售管理。从渠道建设的角度来看,直销渠道可以克服地理限制,完善理财公司的业务布局。”宁理财相关人士解释说。

还在勘探阶段

一些银行理财公司已经在对试水直销渠道进行飞跃,但更多的仍然在观望。教银理财相关人士告诉记者,与代理商渠道相比,直销渠道可以节省销售率,更直接地为顾客提供服务。但是,考虑到直销业务建设需要投入的人力物力,目前行业正处于对直销渠道建设的进一步探索阶段。

根据研究机构普益标准,目前理财公司扩大直销渠道存在很多困难。例如,理财公司官方APP存在与母行客户群体一致的问题,理财公司自营官方APP的开发运营需要资金和人力持续投资,因此只有少数理财公司试图构建官方应用程序。

“自制直销渠道的性价比不高。”一位国有代理银行理财公司内部负责人表示:“新的APP费用肯定有100万级别的开始和今后的长期维护费用。”但是,与蚊子企业的应用程序相比,除了销售商品外,银行理财公司自己编写的应用程序没有可以再提供给消费者的内容。”

宁公司理财相关人士也坦言:直销渠道建设对理财公司来说是一项新事业,基本系统建设、直销APP建设、日常运营维护等都需要投入,短期内会高于外部渠道成本。但是从李负责人的角度来看,从长远来看,降低直销成本的功效将逐渐显现出来。其中包括直销接触客户的半径更短,改善理财公司的销售体系等。

建设多元化路径

很多银行理财人士表示,多元化渠道销售一直是行业努力的方向,多元化渠道建设也是银行理财公司的必然选择。

中信建投资证券分析师杨颖认为,短期内,银行理财公司在深耕母行业务的同时,可以考虑直销和代理销售渠道“两翼”的共同发展。从中长期来看,银行理财公司应该努力建设“零售和机构、代理销售和直销、在线和线下”各渠道。

据宁理财相关人士透露,短期内,该公司仍以直列渠道为主,代理销售渠道扩张和直销渠道建设共同发展战略。从中长期来看,各渠道根据自身特点形成了不同的营销方式,实现了多点开花。

在目前相对“弱”的直销渠道建设方面,一位资深行业分析师建议,银行理财公司可以逐步改进自己的APP、官网的建设,区分自己的业务和母行的位置,结合自身的资源优势,构建和完善官方平台功能模块,提高客户的吸引力。开设和运营微信公众号及其他新媒体渠道,开展投资者教育和服务宣传,完善理财业务的账户内容和功能,丰富业务场景,优化投资者体验。

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